{"id":4606,"date":"2025-11-06T15:34:09","date_gmt":"2025-11-06T21:34:09","guid":{"rendered":"https:\/\/carrillolaw.com\/?p=4606"},"modified":"2025-11-07T07:03:47","modified_gmt":"2025-11-07T13:03:47","slug":"lucha-contra-el-lavado-de-dinero-hacia-una-nueva-cultura-de-cumplimiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/carrillolaw.com\/en\/2025\/11\/06\/lucha-contra-el-lavado-de-dinero-hacia-una-nueva-cultura-de-cumplimiento\/","title":{"rendered":"Combating Money Laundering: Towards a New Culture of Compliance"},"content":{"rendered":"\t\t
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Con la globalizaci\u00f3n de los negocios, las innovaciones tecnol\u00f3gicas que facilitan el movimiento de capitales y la sofisticaci\u00f3n de las pr\u00e1cticas que utilizan los criminales para ocultar ingresos provenientes de actividades il\u00edcitas, la lucha contra el lavado de dinero se ha vuelto cada d\u00eda m\u00e1s complicada. Y en el caso de Guatemala, una cultura basada en el cumplimiento formal y una legislaci\u00f3n que tiene m\u00e1s de 24 a\u00f1os y ha sido se\u00f1alada por sus debilidades, parece no ser suficiente para enfrentar ese panorama tan complejo.<\/p>

A inicios de 2027 se espera que representantes del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (Gafi) [1]<\/a> visiten Guatemala para evaluar los avances del pa\u00eds en materia de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. De ese examen depender\u00e1 que el pa\u00eds sea incluido, o no, en una \u201clista gris\u201d que incluye a las naciones que tienen deficiencias en sus medidas para combatir esas amenazas.<\/p>

El Fondo Monetario Internacional (FMI), en su reciente informe sobre la evaluaci\u00f3n del Art\u00edculo IV<\/a> [2]<\/a>, recomend\u00f3, entre otras cosas, priorizar la revisi\u00f3n de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, y completar la transici\u00f3n a las Normas Internacionales de Informaci\u00f3n Financiera. Adem\u00e1s, enfatiz\u00f3 en la necesidad cr\u00edtica de adoptar nuevas leyes, incluyendo una renovaci\u00f3n de la Ley contra el Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo.<\/p>

El 28 de agosto de 2025, el Organismo Ejecutivo present\u00f3 la iniciativa 6593<\/a> \u201cLey Integral contra el Lavado de Dinero y Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo en Guatemala\u201d<\/strong><\/em>, la cual espera los dict\u00e1menes respectivos de las comisiones de Finanzas y Econom\u00eda del Congreso de la Rep\u00fablica para continuar su proceso legislativo.<\/p>

Aunque el 2027 parezca lejano, la nueva legislaci\u00f3n contra el Lavado de Dinero y Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo deber\u00eda estar aprobada antes de que finalice 2025. As\u00ed, durante 2026, se podr\u00e1 demostrar su aplicaci\u00f3n efectiva. \u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Cambio de paradigma<\/strong><\/h5>

Hasta ahora, gran parte de los esfuerzos en materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero en Guatemala se han centrado en el cumplimiento formal: completar formularios, enviar reportes peri\u00f3dicos, y dar cumplimiento a las instrucciones de la unidad de inteligencia financiera de la Intendencia de Verificaci\u00f3n Especial (IVE).<\/p>

Sin embargo, la experiencia internacional y las recomendaciones del Gafi han demostrado que el verdadero valor de estas normas se materializa cuando existe una cultura preventiva dentro de las organizaciones.\u00a0<\/p>

Uno de los puntos a destacar en la iniciativa es que, el cumplimiento dejar\u00eda de ser meramente t\u00e9cnico y reservado a bancos y entidades financieras com\u00fanmente obligadas. Por un lado, se ampliar\u00edan los sujetos obligados, por lo que importantes actores hoy no regulados se ver\u00edan en la necesidad de implementar protocolos internos de identificaci\u00f3n, monitoreo y reporte de operaciones sospechosas.<\/p>

Por otro lado, la iniciativa plantea un cambio de paradigma que busca alinear al pa\u00eds con los est\u00e1ndares internacionales m\u00e1s exigentes y fortalecer la reputaci\u00f3n de su sistema financiero y empresarial. Esto tendr\u00eda como consecuencia un cambio cultural donde las empresas, profesionales y organizaciones ya no deber\u00edan concebir el cumplimiento como una carga administrativa, sino como una herramienta estrat\u00e9gica de protecci\u00f3n reputacional y legal.\u00a0<\/p>

En resumen, el cumplimiento no deber\u00eda ser un fin en s\u00ed mismo, sino un medio para garantizar la integridad de los negocios y procurar la transparencia del sistema econ\u00f3mico. En un mundo donde las operaciones financieras y comerciales son cada vez m\u00e1s globales, la reputaci\u00f3n de una empresa o de un pa\u00eds puede ser un factor positivo o negativo determinante.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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La importancia de un sistema econ\u00f3mico s\u00f3lido<\/strong><\/h5>

Actualizar tipos penales, incluir nuevos sujetos obligados y realizar reformas legales es fundamental para alinearse a las 40 recomendaciones del Gafi. Esto permitir\u00e1 evitar sanciones, restricciones en el sistema bancario internacional o la inclusi\u00f3n de Guatemala en listas de pa\u00edses no cooperantes.\u00a0<\/p>

Pero m\u00e1s all\u00e1 de eso, adoptar una legislaci\u00f3n de esta magnitud debe verse como una responsabilidad y compromiso, as\u00ed como una oportunidad para mejorar la confianza de inversionistas y socios comerciales.\u00a0Abrazar una nueva cultura de cumplimiento basada en la prevenci\u00f3n, la transparencia y la \u00e9tica empresarial ayudar\u00e1 a toda organizaci\u00f3n a evitar en gran medida investigaciones penales, sanciones administrativas y da\u00f1os irreparables a la credibilidad.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tRODRIGO CALLEJAS<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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<\/a>[1]<\/a> https:\/\/www.imf.org\/en\/News\/Articles\/2025\/09\/05\/pr-25289-guatemala-imf-executive-board-concludes-2025-article-iv-consultation<\/p>

https:\/\/biblioteca.gafilat.org\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/Tercer-informe-de-seguimiento-intensificado-de-Guatemala.pdf<\/p>

[2]<\/a> https:\/\/www.imf.org\/en\/News\/Articles\/2025\/09\/05\/pr-25289-guatemala-imf-executive-board-concludes-2025-article-iv-consultation\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Publicado el 10 de octubre de 2025<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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