{"id":4486,"date":"2025-08-13T07:33:05","date_gmt":"2025-08-13T13:33:05","guid":{"rendered":"https:\/\/carrillolaw.com\/?p=4486"},"modified":"2025-08-13T09:34:25","modified_gmt":"2025-08-13T15:34:25","slug":"la-evolucion-en-las-tecnologias-genera-nuevas-vulnerabilidades","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/carrillolaw.com\/en\/2025\/08\/13\/la-evolucion-en-las-tecnologias-genera-nuevas-vulnerabilidades\/","title":{"rendered":"Technological Advances Create New Vulnerabilities"},"content":{"rendered":"\t\t
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En junio de 2025, la Fiscal\u00eda de los Estados Unidos anunci\u00f3 la mayor incautaci\u00f3n de fondos relacionados con estafas en criptomonedas. Al investigar, descubrieron que los activos virtuales, que sumaban m\u00e1s de US$225.3 millones, formaban parte de una sofisticada red de lavado de dinero basada en blockchain que se utilizaba para ocultar la naturaleza, el origen y la propiedad de los ingresos derivados del fraude de inversi\u00f3n en criptomonedas.[1]<\/a><\/p>

Esto es solo un ejemplo de c\u00f3mo los delincuentes han adoptado el uso de tecnolog\u00edas para mejorar el anonimato y ocultar el movimiento o el origen de fondos bajo un argumento de privacidad. Seg\u00fan el Informe de Delitos en Internet de 2024 del Bur\u00f3 Federal de Investigaciones (FBI), el fraude en inversiones en criptomonedas caus\u00f3 m\u00e1s de US$5.8 mil millones en p\u00e9rdidas solo en 2024.<\/p>

La realidad, m\u00e1s all\u00e1 de hechos delictivos puntuales, es que el uso de activos digitales en el \u00e1mbito de la tecnolog\u00eda financiera ha tenido un crecimiento exponencial, y que la negociaci\u00f3n de activos digitales, que implica compra, venta o intercambio se incrementa d\u00eda con d\u00eda. Esto ha llevado a que tanto los pa\u00edses, como organizaciones internacionales empiecen a tomar medidas que buscan regular el uso de las criptomonedas y los activos digitales.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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De lo global a lo local<\/strong><\/h5>

A nivel global, el Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI), encargado de publicar y actualizar los est\u00e1ndares internacionales sobre la lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, se ha pronunciado en relaci\u00f3n con las nuevas tecnolog\u00edas.<\/p>

Lo primero que han establecido es que para gestionar y mitigar los riesgos que surjan de los activos virtuales, los pa\u00edses deben garantizar que los Proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) est\u00e9n regulados, tengan licencia o registro y est\u00e9n sujetos a sistemas de monitoreo efectivo.<\/p>

Espec\u00edficamente sobre activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales, la organizaci\u00f3n regional de GAFI para Latinoam\u00e9rica (GAFILAT), public\u00f3 en agosto de 2023 una gu\u00eda que reconoce que el uso de estos en la econom\u00eda representa un desaf\u00edo para la prevenci\u00f3n y el combate al lavado de dinero u otros activos.<\/p>

Dentro de esa gu\u00eda para su regulaci\u00f3n aparece la iniciativa de establecer definiciones relevantes de conceptos donde a\u00fan hay una falta de consenso, procesos de evaluaci\u00f3n de riesgo, enfoques de regulaci\u00f3n, principios regulatorios, obtenci\u00f3n de licencias o registros, medidas preventivas, supervisi\u00f3n y mecanismos de cooperaci\u00f3n nacional e internacional.<\/p>

Y este contexto internacional parece que ha tenido efectos en Guatemala. En mayo de 2025, se present\u00f3 una iniciativa de ley que tiene como objetivo regular el uso de criptomonedas y activos digitales. Aunque todav\u00eda se encuentra en una fase temprana, actores importantes del panorama financiero nacional como el presidente del Banco de Guatemala (Banguat), \u00c1lvaro Gonz\u00e1lez Ricci, advirtieron la necesidad de regular<\/a> dichos activos para proteger a la poblaci\u00f3n.<\/p>

Adem\u00e1s, en agosto de este mismo a\u00f1o, el Ejecutivo present\u00f3 una iniciativa de ley contra el lavado de dinero que busca modernizar la legislaci\u00f3n para cerrar brechas<\/a>, adecuar tipos penales de lavado de dinero y financiamiento de terrorismo e incluir a nuevas personas obligadas. De acuerdo con el presidente Bernardo Ar\u00e9valo, de no concretarse las reformas, Guatemala podr\u00eda entrar en la lista gris de GAFI en 2027. Esta aglutina a los pa\u00edses que presentan deficiencias estrat\u00e9gicas en la lucha contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>

A nivel real, ser incluidos en esas listas tiene implicaciones econ\u00f3micas que impactar\u00edan negativamente las transacciones financieras o la inversi\u00f3n extranjera directa (IED).<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Tomar acci\u00f3n <\/strong><\/h5>

Si exploramos los datos recientes de la Estrategia Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF)[2]<\/a>, en Guatemala el 65% de la poblaci\u00f3n tiene acceso a internet y en una poblaci\u00f3n estimada de 18 millones de habitantes, existen 20.7 millones de l\u00edneas telef\u00f3nicas m\u00f3viles. Adem\u00e1s, el 64% de la poblaci\u00f3n adulta tiene una cuenta bancaria activa.<\/p>

Esto ha impulsado un incremento constante en el uso de servicios financieros m\u00f3viles y soluciones financieras digitales. En consecuencia, las operaciones bancarias a trav\u00e9s de transferencias electr\u00f3nicas han crecido considerablemente.<\/p>

Este panorama crea oportunidades para realizar transacciones a trav\u00e9s de servicios tecnol\u00f3gicos, y naturalmente, para adoptar el uso de activos virtuales. Se reconoce que la inclusi\u00f3n financiera es un elemento clave para el crecimiento econ\u00f3mico y el desarrollo sostenible del pa\u00eds, y trae consigo educaci\u00f3n financiera, herramientas de comunicaci\u00f3n e impulso hacia la digitalizaci\u00f3n.<\/p>

Pero esta tendencia tambi\u00e9n pone de manifiesto la necesidad de un mayor control. Por tanto, las recomendaciones para administrar riesgos tradicionales ahora tambi\u00e9n deben tomar en cuenta e incorporar lo relativo al uso de activos digitales.<\/p>

Hemos identificado un inter\u00e9s general en la prevenci\u00f3n, tanto en aquellas actividades comerciales llevadas a cabo por personas obligadas, como en otras que no son as\u00ed consideradas, pero que muestran una tendencia proactiva de implementar, actualizar y fortalecer controles internos adecuados. A continuaci\u00f3n, enumeramos algunas recomendaciones al tratar con activos virtuales o con Proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV).\u00a0<\/p>

  1. Verificar la existencia de un marco normativo del PSAV y\/o los activos virtuales en su lugar de origen.<\/li>
  2. Verificar el cumplimiento del PSAV en cuanto a sus requisitos de licencias y registros en su jurisdicci\u00f3n.<\/li>
  3. Llevar a cabo un proceso de debida diligencia<\/a> del PSAV (Conoce a tu cliente -KYC- y Conoce a tu proveedor -KYP-).<\/li>
  4. Evaluar la situaci\u00f3n del mercado donde opera el PSAV, con el objeto de identificar riesgos inherentes de las jurisdicciones correspondientes.<\/li>
  5. Actualizar los expedientes de proveedores y clientes relacionados.<\/li>
  6. Establecer pol\u00edticas internas y procedimientos para el reporte de transacciones inusuales.<\/li>
  7. Implementar procesos de capacitaci\u00f3n permanente al personal relevante, que incluyan una actualizaci\u00f3n sobre las tipolog\u00edas relacionadas y su evoluci\u00f3n.<\/li><\/ol>

    \u00a0<\/p>

    El uso de activos digitales ha tra\u00eddo consigo enormes ventajas para la econom\u00eda, pero a la vez, como todo fen\u00f3meno disruptivo, representa riesgos y desaf\u00edos permanentes y din\u00e1micos en materia de prevenci\u00f3n y combate al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Es momento de construir un entorno moderno, din\u00e1mico, eficiente, y de beneficio para toda la poblaci\u00f3n, pero sin descuidar la seguridad.<\/p>

    Si tiene cualquier duda o consulta sobre el tema, no dude en contactarnos.\u00a0<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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    Emanuel Callejas<\/strong><\/h5>

    Socio<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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    Jennifer Bravo<\/strong><\/h5>

    Asociada<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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    Carlos L\u00f3pez<\/strong><\/h5>

    Auditor forense<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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    [1]<\/a> https:\/\/www-justice-gov.translate.goog\/usao-dc\/pr\/largest-ever-seizure-funds-related-crypto-confidence-scams?_x_tr_sl=en&_x_tr_tl=es&_x_tr_hl=es&_x_tr_pto=tc<\/a><\/p>

    [2]<\/a> https:\/\/www.enif.gt\/<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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    Publicado el 18 de agosto de 2025.<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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