{"id":3804,"date":"2024-11-06T14:00:03","date_gmt":"2024-11-06T20:00:03","guid":{"rendered":"https:\/\/carrillolaw.com\/?p=3804"},"modified":"2024-11-06T14:00:06","modified_gmt":"2024-11-06T20:00:06","slug":"que-tanto-conoces-a-tus-clientes-y-proveedores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/carrillolaw.com\/en\/2024\/11\/06\/que-tanto-conoces-a-tus-clientes-y-proveedores\/","title":{"rendered":"\u00a0How Well Do You Know Your Clients and Suppliers?"},"content":{"rendered":"\t\t
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Dice el refr\u00e1n que caras vemos, corazones no sabemos. Esa m\u00e1xima, que invita a no dejarse guiar solo por las apariencias, aplica perfectamente en los procedimientos conocidos como \u201cKnow Your Client<\/em>\u201d (KYC, o conoce a tu cliente) y \u201cKnow Your Provider<\/em>\u201d (KYP, o conoce a tu proveedor).\u00a0\u00a0<\/p>

Hay que conocer muy bien a los clientes y proveedores, la naturaleza de sus actividades, y los riesgos potenciales que puedan derivar de ellas, con el fin de mitigar amenazas de fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, y otros delitos.<\/p>

Nadie est\u00e1 libre de quedarse cegado con un cliente o proveedor que llega a una empresa o entidad financiera con el objetivo de realizar operaciones que generen beneficios. Pero cuidado, porque detr\u00e1s pueden estar personas con malas intenciones que acaben causando problemas legales, econ\u00f3micos y reputacionales graves<\/strong><\/a> a la organizaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Males de otros, problemas tuyos<\/strong>\u00a0<\/h5>

Hay una cosa que hay que tener clara siempre: los problemas y malas pr\u00e1cticas de los clientes, pueden afectar directamente a sus socios comerciales. Si eso pasa, luego no valdr\u00e1 con decir que no sab\u00edan lo que hac\u00edan, porque la ley en muchos pa\u00edses, incluido Guatemala, exige a las \u201cpersonas obligadas\u201d[1]<\/sup><\/a>, conocer a sus clientes y contar con un registro y control de sus actividades, documentos que deber\u00e1n conservar por un tiempo determinado.\u00a0\u00a0<\/p>

Adem\u00e1s, las leyes antilavado proh\u00edben realizar transacciones con clientes que no proporcionen oportunamente la informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n requeridas.\u00a0Y especifican que los programas de prevenci\u00f3n deben adoptarse para evitar el uso indebido de servicios y productos en actividades de lavado de dinero u otros activos. Esto incluye capacitaci\u00f3n permanente, mecanismos de auditor\u00eda, y medidas espec\u00edficas para conocer e identificar a los clientes.\u00a0\u00a0<\/p>

A nivel internacional, hay experiencias de gran impacto, tales como el caso del banco HSBC[2]<\/sup><\/a> que, en 2012, fue multado con 1.900 millones de d\u00f3lares por permitir que c\u00e1rteles de la droga mexicanos lavaran dinero a trav\u00e9s de ellos. La falta de controles efectivos de KYC permiti\u00f3 que abrieran cuentas a nombre de empresas fantasma y personas involucradas en actividades il\u00edcitas.<\/p>

Una situaci\u00f3n parecida, en este caso con proveedores, ocurri\u00f3 con la petrolera brasile\u00f1a Petrobras[3]<\/sup><\/a> (parte del caso conocido como la Operaci\u00f3n Lava Jato), donde se descubri\u00f3 un esquema de corrupci\u00f3n que involucraba a varios de sus proveedores.\u00a0Aqu\u00ed, la falta de un proceso robusto de KYP, permiti\u00f3 que empresas fantasmas recibieran contratos millonarios a cambio de sobornos, lo que no solo result\u00f3 en p\u00e9rdidas financieras, sino que tambi\u00e9n gener\u00f3 un esc\u00e1ndalo de gran magnitud que afect\u00f3 gravemente la imagen de Brasil y de la empresa en toda la regi\u00f3n.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>

Estos y otros ejemplos ocurridos en los \u00faltimos a\u00f1os han tenido consecuencias de gran relevancia, e introducen una nueva cultura, ya que muchas organizaciones, aun no estando obligadas, han empezado a implementar controles de manera integral, y a revisar y ajustar los mismos peri\u00f3dicamente para reducir al m\u00ednimo las vulnerabilidades, y as\u00ed administrar mejor sus riesgos.\u00a0\u00a0<\/p>

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Consecuencias de no implementar controles<\/strong>\u202f\u00a0<\/h5>

La implementaci\u00f3n de procesos de KYC y KYP no es solo una pr\u00e1ctica recomendada, sino una necesidad en el entorno empresarial moderno. Esto va m\u00e1s m\u00e1s all\u00e1 de si la ley general o las regulaciones propias de cada sector lo exigen. De lo contrario, las amenazas que enfrentan son muy altas, y pueden poner incluso en riesgo la continuidad y operaci\u00f3n de los negocios. Entre las consecuencias encontramos:\u00a0\u00a0<\/p>

  1. Sanciones regulatorias:<\/strong> las empresas obligadas que no cumplen con las normativas de KYC y KYP, pueden enfrentar sanciones severas por parte de los organismos reguladores. Estas sanciones abarcan la prohibici\u00f3n o suspensi\u00f3n para participar en procesos competitivos de contrataci\u00f3n. En algunos casos, los directivos y\/o gerentes pueden enfrentar cargos criminales.\u00a0\u00a0<\/li>
  2. Da\u00f1o reputacional:<\/strong> la exposici\u00f3n a casos de fraude, negligencia, o actividades ilegales puede da\u00f1ar severamente la reputaci\u00f3n de una empresa, lo que puede derivar en la p\u00e9rdida de confianza de clientes, socios, colaboradores, y dem\u00e1s stakeholders, acompa\u00f1ado de la disminuci\u00f3n del valor de la empresa y la p\u00e9rdida de oportunidades de negocio.\u00a0\u00a0<\/li>
  3. Impacto financiero y operacional:<\/strong> m\u00e1s all\u00e1 de las multas, el costo financiero de la mala implementaci\u00f3n de procedimientos de KYC y KYP incluye la p\u00e9rdida de ingresos, el costo de las investigaciones internas, el gasto en honorarios legales, la interrupci\u00f3n de operaciones, el potencial embargo de activos, y la p\u00e9rdida de acceso a mercados financieros. Todo esto podr\u00eda llevar a la empresa a situaciones l\u00edmite e incluso a la insolvencia.\u00a0\u00a0\u00a0<\/li><\/ol>

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    Por estos motivos, actualmente las empresas deben adoptar una cultura de cumplimiento y estar en monitoreo constante para identificar y mitigar cualquier riesgo potencial.\u00a0 Invertir hoy en procesos de KYC y KYP es una inversi\u00f3n en la estabilidad y el \u00e9xito a largo plazo de cualquier organizaci\u00f3n.\u00a0\u00a0<\/p>

    Cualquier duda o consulta, estamos a las \u00f3rdenes.\u202f\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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    [1]<\/a> En Guatemala, la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos establece la obligaci\u00f3n de contar con registros de clientes. El Reglamento de la Ley establece a las personas obligadas, entre las que se encuentran los bancos, casas de cambio, empresas que promueven bienes ra\u00edces, y otras que por su naturaleza llevar\u00edan a cabo transferencias sistem\u00e1ticas y considerables de activos.\u00a0<\/p>

    [2]<\/a> https:\/\/www.investopedia.com\/stock-analysis\/2013\/investing-news-for-jan-29-hsbcs-money-laundering-scandal-hbc-scbff-ing-cs-rbs0129.aspx<\/a>\u00a0<\/p>

    [3]<\/a> https:\/\/www.ft.com\/content\/a7b43142-6675-11e9-9adc-98bf1d35a056<\/a>\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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